作為傳統(tǒng)互聯(lián)網的延伸和演進，移動互聯(lián)網在近兩年得到了迅猛的發(fā)展，如今，越來越多的用戶通過高速移動網絡和強大智能終端接入互聯(lián)網，享受豐富的互聯(lián)網業(yè)務和服務。
銀行在享受移動互聯(lián)網新一輪發(fā)展機遇的同時，其互聯(lián)網下大量小金額賬戶，大量他行用戶，大量小額、高頻交易，更高的7x24不間斷運行要求，更高的產品持續(xù)創(chuàng)新要求等對傳統(tǒng)核心系統(tǒng)構成了極大挑戰(zhàn)。云核網絡通過對傳統(tǒng)場景與互聯(lián)網場景的分析，從客戶群體差異、服務渠道差異、風控方式差異、快速響應差異、創(chuàng)新發(fā)展差異等方面入手，由具有超過20年核心系統(tǒng)經驗的團隊，采用分布式微服務架構從零開始重新設計，為銀行業(yè)全新打造互聯(lián)網核心業(yè)務系統(tǒng)。
業(yè)務特點
開放的產品架構
支持產品類型、產品子類、產品的開放架構，靈活產品配置工廠，可擴展的產品、賬戶體系，以滿足產品變更、產品創(chuàng)新的未來發(fā)展。支持組合產品、活期產品、定期產品、內部賬產品等多種類型。組合產品類型包括：二、三類電子賬戶子類，一類電子賬戶，集團賬戶，賬戶組。活期產品類型包括：活期子類（普通活期子類）等。定期產品類型包括：定期子類（整整子類、零整子類、整零子類）等。內部賬產品類型包括：內部賬子類、準實時內部賬子類（借方余額內部賬、貸方余額內部賬、雙向余額內部賬）等。
圖表1 產品與賬戶
支持二、三類賬戶
滿足二、三類戶的監(jiān)管要求，提供開戶、結息、銷戶、充值、提現(xiàn)、消費、購買產品、賬戶限額、綁定賬戶、解綁等功能。
以客戶為中心
實現(xiàn)可擴展的客戶信息結構，以滿足客戶信息管理、互聯(lián)網營銷及互聯(lián)網風控等要求。
強大交易處理
支持正常交易、動賬通知；支持自動交易撤銷（抹賬、紅字沖正）；支持掛賬處理；支持雙核心特殊處理；支持與其他系統(tǒng)對賬（大、小額，超級網銀，銀聯(lián)，貸款系統(tǒng)，傳統(tǒng)核心）。
豐富賬戶管理
支持凍結、解凍、圈存、解圈、止付、解付、6個月無交易賬戶、轉不動戶等賬戶管理。
靈活的計結息
采用余額歷史表、利率歷史表等，支持靈活的計息、計提、補提、結息、銷戶結息。
靈活的費用模型
采用余額歷史表、利率歷史表（費率）等，提供靈活的費用模型。
利率市場化
支持綜合定價與標準定價，支持多維度定價（產品、地區(qū)、客戶級別、平均余額、當前余額、期限、優(yōu)惠計劃），支持周期利率重定價。
完全滿足監(jiān)管要求
滿足《銀發(fā)〔2016〕302號 中國人民銀行關于落實個人銀行賬戶分類管理制度的通知》、《銀發(fā)〔2018〕16號 中國人民銀行關于改進個人銀行賬戶分類管理有關事項的通知》等監(jiān)管要求。
技術特點
分布式微服務架構
可擴展的分布服務架構，以滿足互聯(lián)網服務對低延遲、高并發(fā)的要求。
實時與準實時內部賬更新
支持實時與準實時內部賬更新，提供消息隊列、異步處理等準實時機制。
賬戶級日切
提供賬戶級日切，支持并行跑批、并行賬戶交易。
實時規(guī)則變更
支持系統(tǒng)規(guī)則、產品規(guī)則、賬戶規(guī)則的實時規(guī)則變更。
總賬對接支持準實時、異步、支持斷點續(xù)傳
分布式批量架構
支持批量作業(yè)的斷點續(xù)跑、并發(fā)調度。
案例簡介
案例名稱
昆山農村商業(yè)銀行互聯(lián)網核心系統(tǒng)
案例特點
傳統(tǒng)核心與互聯(lián)網核心共存，通過引入核心路由層，大幅降低了周邊系統(tǒng)的改造工作量。采用分布服務架構，以滿足互聯(lián)網服務對低延遲、高并發(fā)的要求，采用開放架構，支持第三方服務的整合，支持服務互聯(lián)網輸出。
圖表2 昆山農村商業(yè)銀行互聯(lián)網核心系統(tǒng)示意圖
